以借貸或者投資為幌子，通過制造賬戶異常等手段騙取用戶繳納保證金、驗(yàn)資費(fèi)等各種費(fèi)用，當(dāng)下正在成為假冒金融類APP的詐騙套路。近期，國(guó)家網(wǎng)信辦反詐中心(以下簡(jiǎn)稱反詐中心)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)多起假冒投資平臺(tái)進(jìn)行詐騙的事件。

假冒金融類APP騙局泛濫

反詐中心監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，詐騙分子假冒京東金融、馬上金融、360借條等平臺(tái)，推出大量“李鬼”式APP，以相似標(biāo)志和產(chǎn)品介紹以假亂真，以“小額返利”等誘導(dǎo)網(wǎng)民進(jìn)行訪問下載，進(jìn)而實(shí)施詐騙。

今年2月，河北省姜某下載了假冒“東方財(cái)富”APP進(jìn)行相關(guān)投資操作。期間姜某收到一條信息，顯示其進(jìn)行了一筆20萬元的第三方匯款，因未報(bào)備屬于違規(guī)操作，且已移交風(fēng)控部門處置，姜某需繳納20%的風(fēng)險(xiǎn)保證金4萬元，否則賬戶將被凍結(jié)，姜某轉(zhuǎn)賬后發(fā)現(xiàn)被騙。

類似的“李鬼”APP還有很多。反詐中心數(shù)據(jù)顯示，今年以來，該中心排查打擊假冒APP4.2萬個(gè)，并納入國(guó)家涉詐黑樣本庫(kù)。目前，國(guó)家涉詐黑樣本庫(kù)已涵蓋并處置涉詐網(wǎng)址380.4萬個(gè)、APP51.4萬個(gè)。

7月1日，反詐中心還公布了一批經(jīng)常被假冒的APP名單和典型案例。名單顯示，排名前十位的被假冒APP名稱依次為京東金融、有錢花、拍拍貸、馬上消費(fèi)金融、360借條、宜人貸借款、海爾消費(fèi)金融、平安好貸、易開花和東方財(cái)富。其中，已發(fā)現(xiàn)打擊假冒京東金融APP高達(dá)5677個(gè)，假冒有錢花和拍拍貸APP的數(shù)量均超過1000個(gè)。

值得注意的是，部分詐騙平臺(tái)甚至宣稱具有“國(guó)企背景”，以“國(guó)字頭”名義吸引用戶，以“拉人頭”模式發(fā)展下線。

起底兩類“李鬼”APP詐騙套路

“李鬼”APP是如何實(shí)施詐騙的呢?記者分析反詐中心公布的典型案例發(fā)現(xiàn)，這些APP大致可分為投資類和借貸類兩種，其中的詐騙套路也有所不同。

今年5月，遼寧省章某經(jīng)朋友推薦下載了“平安證券”假冒APP，先后投入了18萬元。不久章某收到了平臺(tái)升級(jí)的通知，并按提示進(jìn)行了升級(jí)操作，但平臺(tái)顯示其賬號(hào)為“風(fēng)險(xiǎn)賬戶”，存在洗錢嫌疑，需要向監(jiān)管部門的“安全賬戶”進(jìn)行轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證，否則無法正常使用。章某多次進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，合計(jì)被騙25萬元。

除了升級(jí)、驗(yàn)證，投資類APP還會(huì)引誘用戶盈利后追加投資，然后制造”提現(xiàn)失敗“等異常故障，直至無法訪問。今年4月，廣西用戶張某某下載了假冒“中郵證券”APP，跟著微信群里的“老師”進(jìn)行投資操作。一開始投入了10萬元，盈利后又追加了30萬元，結(jié)果發(fā)現(xiàn)投資持續(xù)虧損。張某某打算將剩余的錢提現(xiàn)，但多次提現(xiàn)失敗，且平臺(tái)催促其繼續(xù)追加投入。當(dāng)張某某察覺異常，隨后該平臺(tái)便無法訪問。此外，收取風(fēng)險(xiǎn)保證金、VIP增值服務(wù)費(fèi)也是詐騙分子的常用伎倆。

與投資類APP吸引有閑錢的網(wǎng)友不同，假冒的借貸類APP瞄準(zhǔn)的則是急需用錢的群體。他們往往以銀行卡號(hào)錯(cuò)誤、賬號(hào)被凍結(jié)為由，要求用戶多次轉(zhuǎn)賬進(jìn)行頻繁驗(yàn)證。有的則以提現(xiàn)需要先交金融貸款保險(xiǎn)費(fèi)和驗(yàn)資費(fèi)為借口，騙取用戶錢財(cái)。

今年6月，山東省秦某某在假冒“馬上金融”APP申請(qǐng)貸款10萬元，平臺(tái)要求先交1萬元金融貸款保險(xiǎn)，否則不能提現(xiàn)。秦某某按要求交錢后依然無法提現(xiàn)，平臺(tái)要求再交5萬元驗(yàn)資費(fèi)，并承諾會(huì)將保險(xiǎn)費(fèi)和驗(yàn)資費(fèi)一并返還，秦某某充錢后合計(jì)被騙6萬元。江西省的彭某則在馬上消費(fèi)金融旗下的“安逸花”假冒APP申請(qǐng)貸款時(shí)被騙。他在提現(xiàn)時(shí)，系統(tǒng)提示銀行卡號(hào)錯(cuò)誤，賬戶被凍結(jié)。平臺(tái)讓其轉(zhuǎn)賬1萬元以證明是本人操作，彭某轉(zhuǎn)賬后賬戶恢復(fù)正常，隨后發(fā)現(xiàn)賬戶又被凍結(jié)，平臺(tái)聲稱彭某操作失誤，需繼續(xù)驗(yàn)證。

360數(shù)科反欺詐負(fù)責(zé)人劉濤告訴《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者，詐騙分子的套路大致有5步。首先，用“高額度、低利息、不查征信、到賬快”等夸張內(nèi)容，以網(wǎng)頁(yè)、短信、廣告等方式“廣撒網(wǎng)”吸引眼球，用以篩選和鎖定有借款意愿的詐騙目標(biāo)。第二步，騙子假冒客服通過手機(jī)號(hào)添加支付寶或微信好友，發(fā)送偽造的身份證、工牌、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、職場(chǎng)短視頻、紅頭文件等PS圖片或視頻騙取信任。第三步，詐騙下載假冒APP，通常假冒APP和正規(guī)APP的名稱、圖標(biāo)以及功能體驗(yàn)十分相近，大多數(shù)用戶難以分辨。第四步，實(shí)施連環(huán)詐騙：當(dāng)受害者無法從假冒APP提現(xiàn)時(shí)，騙子會(huì)謊稱其銀行卡異常，賬戶被銀行凍結(jié)了，需要繳納解凍費(fèi)才能提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬。最后，當(dāng)受害者發(fā)現(xiàn)自己被騙后，詐騙團(tuán)伙則上演一出“金蟬脫殼”，“客服”失聯(lián)，假冒APP關(guān)閉使用。

防范騙局要做到“三不”

記者注意到，早在2021年9月，北京銀保監(jiān)局就專門針對(duì)假冒金融類APP誘導(dǎo)借款轉(zhuǎn)賬騙局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者做到“三不”。

一是不隨意下載假冒金融類APP。不點(diǎn)擊不明鏈接，不隨意在不明網(wǎng)站下載假冒金融類APP。凡是有金融需求都要找正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，去官網(wǎng)下載相關(guān)APP。二是不盲目支付所謂前期費(fèi)用。正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)在正式放款前是不會(huì)向借款人收取任何費(fèi)用的。消費(fèi)者應(yīng)擦亮雙眼，遇到需要提前收費(fèi)的所謂金融公司，請(qǐng)?zhí)岣呔琛⒓皶r(shí)核實(shí)、迅速遠(yuǎn)離，避免上當(dāng)受騙。三是不給不法分子可乘之機(jī)。消費(fèi)者一旦發(fā)現(xiàn)自己被騙，要保持冷靜，及時(shí)留存相關(guān)證據(jù)，第一時(shí)間撥打報(bào)警電話，通過法律途徑保護(hù)自身權(quán)益。

國(guó)家網(wǎng)信辦有關(guān)負(fù)責(zé)人也在發(fā)布典型案例時(shí)指出，詐騙分子假冒投資平臺(tái)誘導(dǎo)欺詐網(wǎng)民，讓網(wǎng)民遭受嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失，還可能帶來個(gè)人信息泄露，應(yīng)該引起足夠關(guān)注。廣大群眾要通過官方正規(guī)渠道下載APP，出現(xiàn)非官方客服聯(lián)系的情況，要注意核查對(duì)方身份，切勿進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。(記者聶國(guó)春)